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ZOOM sur les produits structurés : risque faible, gain fixe

ZOOM sur les produits structurés : risque faible, gain fixe
Source : La Tribune

Les produits structurés ont souvent souffert d’une réputation complexe et aléatoire, repoussant ainsi de nombreux investisseurs. Pourtant, dans un contexte de volatilité des marchés financiers et face à une baisse anticipée des rendements des placements sans risque, ces produits connaissent un retour en force. De plus en plus d'épargnants sont attirés par cette solution qui permet d’allier rendement attractif et maîtrise du risque, tout en offrant une visibilité rare dans le monde des investissements financiers.


Une solution adaptée aux investisseurs prudents comme aux plus dynamiques

Contrairement à ce que l’on pourrait penser, les produits structurés ne sont pas aussi compliqués qu’ils en ont l’air. Bien que structurés avec une ingénierie patrimoniale, il suffit de connaître quelques paramètres essentiels pour bien comprendre leur fonctionnement. En effet, avant toute souscription, six éléments clés sont définis :

  • L'indicateur de référence (une action, un indice, etc.)
  • La date d'échéance
  • Les possibilités de remboursement anticipé, généralement chaque année
  • Le gain visé
  • Les conditions pour obtenir ce gain
  • Le niveau de protection offert en cas de baisse du sous-jacent

Une fois ces données bien comprises, il devient facile d'identifier les différents scénarios possibles. Ainsi, un produit structuré peut avoir plusieurs issues selon l’évolution de son sous-jacent :

  • Scénario favorable : le remboursement du capital est effectué, accompagné du gain visé, soit à l’échéance, soit en cas de remboursement anticipé.
  • Scénario médian : seul le remboursement du capital est effectué à l’échéance, sans gain.
  • Scénario défavorable : une perte en capital peut survenir, mais ce risque est souvent limité et bien encadré.


Des produits adaptés aux profils de risque variés

Il existe des produits structurés qui garantissent le capital à l’échéance, quelle que soit l’évolution du sous-jacent. Ce type de produit est idéal pour les investisseurs plus prudents, qui recherchent avant tout la sécurité. En revanche, pour les investisseurs plus dynamiques, des produits plus rémunérateurs sont également disponibles. Ces derniers peuvent offrir des rendements cibles annuels de 8 % à 12 %, à condition d'accepter un risque sur le capital. Ce capital est remboursé à l’échéance, à condition que le sous-jacent n’ait pas chuté en dessous d’un certain niveau prédéfini (par exemple, -20 %, -30 %, ou même -50 % par rapport à son niveau initial).


Un compromis entre actions et placements sans risque

Les produits structurés offrent donc un compromis entre les investissements en actions, qui peuvent rapporter beaucoup mais sont très risqués, et les placements sans risque comme le livret A ou les fonds en euros, qui offrent un rendement relativement faible. Avec les produits structurés, le risque est mieux contrôlé, et bien que le gain soit limité, celui-ci est souvent bien supérieur à celui des placements classiques. De plus, ces produits offrent une meilleure probabilité de préservation du capital par rapport à une simple exposition au marché boursier.


Pourquoi une telle méfiance ?

Il est vrai que le terme « produit structuré » a une connotation assez technique qui effraie certains investisseurs. Nombreux sont ceux qui associent ce type d’investissement à des produits trop complexes, réservés aux investisseurs expérimentés. Cependant, les produits structurés proposés dans des enveloppes telles que l'assurance-vie, le plan d'épargne retraite ou le compte-titres bénéficient d’un cadre strict. Ils sont ainsi adaptés à une large gamme d’investisseurs, du plus prudent au plus dynamique, tout en offrant une transparence et une sécurité rarement rencontrées dans d’autres catégories d’actifs.


LMC Invest et les produits structurés

Chez LMC Invest, nous considérons les produits structurés comme une solution à part entière dans la gestion de votre patrimoine. En fonction de votre profil de risque et de vos objectifs de rendement, nous vous orienterons vers les produits les plus adaptés. Grâce à leur flexibilité et leur capacité à offrir des rendements attractifs tout en maîtrisant les risques, les produits structurés peuvent constituer un élément clé de votre stratégie d’investissement.

Loin de l’image de produit complexe, les produits structurés sont des instruments financiers sophistiqués mais accessibles, qui permettent d’investir avec sérénité, tout en offrant des perspectives intéressantes dans un environnement de marché volatil.

Vous souhaitez plus de renseignements sur nos solutions de produits structurés ? Contactez LMC Invest, cabinet de gestion de patrimoine spécialisé en investissement financier au Havre, au 0244101065.
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