Comment gérer son patrimoine ? Le Havre 76
Vous vous demandez comment gérer votre patrimoine ? Comment faire fructifier votre épargne ? Réduire vos impôts, préparer votre retraite ou concrétiser plus globalement vos projets de vie ? La gestion de patrimoine ne s’improvise pas ! Chaque projet a sa problématique patrimoniale et pour éviter les déconvenues, il est primordial de construire des stratégies solides. LMC INVEST et ses experts en gestion de patrimoine au Havre vous invitent à découvrir 3 règles d’or pour bien gérer votre patrimoine.
- Fixez-vous des objectifs patrimoniaux
La gestion de patrimoine résulte avant tout d’une réflexion personnelle et cela passe par la définition de vos objectifs patrimoniaux. Il ne s’agit pas de se demander « Quel est le meilleur investissement ? » ou « Quel est l’investissement le plus rentable ? ». Posez-vous les bonnes questions ! Il convient plutôt de se demander « Qu’est-ce que je recherche ? » ou « quelles sont mes priorités ? ».
Sans que cette liste ne soit limitative, voici les principaux objectifs des Français :
- Réduire ou optimiser sa fiscalité,
- Préparer sa retraite,
- Générer des revenus complémentaires,
- Protéger sa famille,
- Réduire ses impôts,
- Créer du capital,
- Préparer sa succession ou sa donation
Un patrimoine n’est jamais figé, il se conçoit et se construit au gré de votre expérience, de vos compétences et surtout de vos envies. Votre patrimoine doit servir vos intérêts et non le contraire. La définition de vos objectifs est une étape nécessaire si vous souhaitez mettre en place une véritable stratégie patrimoniale. C’est même le socle d’une stratégie patrimoniale réussie.
Si définir des objectifs patrimoniaux est une chose, trouver les enveloppes fiscales et supports d’investissements qui leur correspondent le mieux et les mettre en pratique en est une autre. En effet, définir soi-même sa stratégie de gestion de patrimoine est loin d’être une évidence. La meilleure solution reste le bilan patrimonial. Aussi appelé audit patrimonial, il consiste à réaliser un état des lieux de votre patrimoine. Réalisé par un conseiller en gestion de patrimoine, ce bilan permet d’étudier vos objectifs, votre appétence au risque, vos ambitions, etc. Ce professionnel va vous aider à formuler de manière concrète vos objectifs et à choisir les bons supports d’investissements adaptés à votre situation et à vos besoins.
2. Diversifiez vos placements
En matière de gestion patrimoniale, il n’y a pas de vérité. Toutefois, une des règles d’or à appliquer est la règle de la diversification. En effet, un patrimoine bien géré est un patrimoine qui vit, qui évolue, qui bouge et qui est arbitré.
Diversifier ses placements, c’est miser sur des supports différents présentant chacun des intérêts et des fonctionnements différents, en adéquation avec vos objectifs. Cela va vous permettre de protéger vos placements en limitant le risque de perte en capital. Mais cela va également vous donner la possibilité d’augmenter la performance et la rentabilité de vos placements, de façon à les faire fructifier. En diversifiant, vous avez davantage de chances de maintenir votre pouvoir d’achat face à l’inflation. En d’autres termes, en mettant tous vos oeufs dans le même panier, vous risquez de tout perdre. Alors qu’en diversifiant un maximum, vous réduisez la volatilité de votre portefeuille et vous diluez les risques.
En pratique, vous pouvez placer votre argent sur plusieurs actifs, dans deux blocs principaux : le bloc immobilier (investissement immobilier type Pinel, SCPI, meublé géré, résidence principale, etc.) et le bloc financier (assurance-vie, produits de retraite, unités de comptes, produits structurés, etc.). Encore faut-il savoir choisir les bons produits de placements ! Afin de garantir la réussite de vos investissements, vous pouvez déléguer la gestion de votre porte feuille à un expert en gestion de patrimoine. Ce dernier se chargera, en fonction de vos attentes et du degré de risque que vous êtes prêt à prendre, de s’occuper de votre épargne tout en respectant vos contraintes. Il vous tiendra informé des opportunités, de vos actifs, et prendra à votre place les décisions judicieuses qui s’imposent selon votre profil.
3. Choisissez un cabinet de conseil en gestion de patrimoine
Nous l’avons vu précédemment : la gestion de patrimoine ne s’improvise pas ! Face aux multiples possibilités et solutions qui vous sont offertes pour gérer votre patrimoine, il est primordial, dans votre intérêt et dans celui de votre argent, d'en confier le suivi et la gestion à un professionnel compétent. Choisissez un professionnel indépendant, qui travaille en architecture ouverte et qui ne dépend pas d’une enseigne ou d’un fournisseur. Une fois votre conseiller sélectionné, vous pourrez définir avec lui et mettre en place vos objectifs afin de construire et gérer sereinement votre patrimoine.
Pourquoi faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine est si important ? Un conseiller en gestion de patrimoine est un allié de confiance dont les connaissances et les précieux conseils présentent de nombreux avantages. Véritable chef d’orchestre de vos biens, le CGPI réalise un bilan patrimonial complet de votre situation afin de mettre en place une stratégie concrète en harmonie avec vos objectifs. Partenaire incontournable dans les différentes étapes de la vie, le conseiller en gestion de patrimoine dispose d’un savoir-faire technique mêlant expertises financières, fiscales et juridiques. Faire appel aux conseils avisés d’un CGPI en Normandie, c’est l’assurance d’une gestion personnalisée de votre patrimoine tout au long de votre vie !
Et chez LMC INVEST ?
- Nous sommes indépendants et nous vous conseillons en toute objectivité sur les solutions les plus adaptées à votre situation patrimoniale.
- Après une étude de votre situation, nous vous aidons à formuler de manière concrète vos objectifs et nous construisons une stratégie patrimoniale, en actionnant les bons leviers, pour les atteindre.
- Nous mettons en place un partenariat de confiance, qui s’inscrit dans la durée, avec tous nos clients. Au fil des années, nous vous orientons et nous vous assurons un suivi régulier de votre situation en vous proposant des solutions sur-mesure et évolutives.
Vous souhaitez gérer votre patrimoine en toute simplicité et concrétiser vos projets ? Notre cabinet en gestion de patrimoine, situé au Havre 76, est à votre écoute par téléphone au 02 44 10 10 65 ou par mail via le formulaire de contact en ligne ci-dessous.
