Épargne retraite : comment payer moins d'impôts avec le PER ? – Le Havre 76
Créé par la loi Pacte en 2019, le Plan d'Épargne Retraite (PER) est, comme son nom l'indique, un contrat d'épargne-retraite. Ce dispositif vous permet de constituer un capital pour compléter votre retraite. Le PER se divise en trois produits différents : deux plans d'Épargne retraite entreprise et un PER individuel.
Depuis le 1er octobre 2020, le PER est appelé à remplacer le Plan d'Épargne Retraite populaire (PERP) et le contrat Madelin. Ces deux anciens dispositifs sont désormais fermés à la commercialisation même s’ils continuent d'exister pour les épargnants. Ainsi, si vous avez déjà un PERP ou un Madelin, deux choix s'offrent à vous : conserver votre contrat et continuer vos versements, ou bien transférer votre épargne vers un PER.
Zoom sur ce nouveau placement qui combine préparation à la retraite et réduction d'impôt sur le revenu.
Comment ça marche ?
Le PER donne le droit à une déduction fiscale. Le principe est clair : plus vous épargnez sur un PER, plus votre revenu imposable diminue et de ce fait, votre impôt baisse. L'avantage majeur ? La baisse d'impôt n'est pas soumise au plafonnement à 10 000 euros par an et par foyer fiscal. Cependant, le montant des versements déductibles du revenu imposable est plafonné par la loi.
Pour qui l'avantage fiscal du PER est pertinent ?
Le Plan d'Épargne Retraite est intéressant pour les contribuables imposés à au moins 30%. La sortie du PER étant fiscalisée, il est nécessaire d'avoir une bonne visibilité sur son niveau d'imposition une fois à la retraite. En effet, le PER permet d'obtenir une déduction fiscale mais l'impôt est dû à la sortie. Votre gain fiscal dépendra de votre niveau d'imposition au moment de la retraite car les versements effectués tout au long de votre vie seront imposés à la sortie ! L’idéal ? Être imposé à une tranche plus basse au moment venu pour optimiser l'intérêt fiscal de votre contrat PER !
À savoir :
Le PER est bloqué jusqu'à votre retraite, hors achat de votre résidence principale ou accident de la vie. Même si ce produit est intéressant pour une défiscalisation importante, assurez-vous qu'il est adapté à votre situation patrimoniale avant d'y souscrire.
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