Comment réduire ses impôts et placer son argent en 2022 ? Le Havre, 76600

Malgré la volonté affichée du gouvernement de baisser la pression fiscale, cette dernière est de plus en plus importante en France. La majorité des contribuables considèrent qu’ils payent « trop d’impôt ». Vous êtes à la recherche de solutions pour réduire vos impôts légalement ? Défiscalisation immobilière, placements qui octroient des réductions d’impôts… LMC INVEST, votre cabinet en gestion de patrimoine au Havre 76, vous propose un tour d’horizon des principaux dispositifs qui vous aideront à réduire le montant de votre impôt sur le revenu en 2022. 

Réduire ses impôts avec la défiscalisation immobilière 

Depuis des années, l’État a mis en place des dispositifs d’incitation fiscale à l’investissement immobilier afin de favoriser la mise sur le marché de logements locatifs.  Ces dispositifs légaux donnent l’opportunité aux investisseurs de bénéficier d’une réduction d’impôt tout en respectant certaines conditions (durée de détention, durée de location, plafonds de loyers ou de ressources des locataires…)

Si vous souhaitez investir dans l’immobilier ancien, vous pouvez réduire vos impôts en choisissant le statut LMNP (Loueur Meublé Non Professionnel ». Ce dispositif permet aux propriétaires de mettre en location leurs logements à condition qu’ils soient meublés et qu’ils respectent quelques conditions. Si la totalité de vos loyers perçus ne dépassent pas 70 000 € et si vos charges n’excèdent pas 50% des recettes, vous pouvez choisir un régime forfaitaire, autrement dit, le micro-BIC. Sur ce schéma, vous bénéficiez d’un abattement de 50% sur vos recettes.

Vous avez également la possibilité d’investir avec le dispositif Denormandie si votre futur logement est situé dans un quartier ancien dégradé, au sein d’une ville ou d’une commune éligible. Ce dispositif concerne les propriétaires bailleurs désireux d’investir dans un bien immobilier nécessitant des travaux de rénovation énergétique. Pour bénéficier d’une réduction d’impôt, les travaux de rénovation doivent répondre à des exigences en matière de performances et de consommation énergétiques et doivent représenter au moins 25% du coût total de l’opération immobilière. Le taux de réduction d’impôt est calculé en fonction de la durée de l’engagement de location. 

Pour les amateurs de vieilles pierres, la loi Malraux permet d’investir dans un bien immobilier de caractère tout en bénéficiant d’une réduction d’impôt importante. Cette dernière est calculée sur le montant des travaux de réhabilitation entrepris et peut être de 30 ou de 22% en fonction de la localisation des immeubles (Site Patrimonial Remarquable avec Plan de Valorisation de l’Architecture et du Patrimoine, Site Patrimonial Remarquable avec Plan de Sauvegarde et de Mise en Valeur…) et sous certaines conditions.

Les contribuables lourdement taxés peuvent également investir dans un bien immobilier classé dans la liste des Monuments Historiques français. Il existe une loi fiscale pour ce type d’investissement, permettant aux investisseurs de bénéficier d’une fiscalité attractive. En effet, la totalité des charges et des travaux de restauration sont déductibles des revenus fonciers sans aucune limitation. En contrepartie, les investisseurs doivent rester propriétaires du bien sur une durée de 15 ans et s’engager à le louer pendant minimum 3 ans.

Vous préférez investir dans un bien immobilier neuf ? La loi Pinel est une solution de défiscalisation immobilière en faveur de l’immobilier locatif dans le neuf. Plus précisément, la loi Pinel concerne les investisseurs souhaitant acheter un logement neuf dans des zones géographiques où la demande locative est supérieure à l’offre. Tout comme la loi Denormandie, la réduction d’impôt est calculée en fonction du prix du bien et de sa durée de location (6, 9 ou 12 ans). Ainsi, vous pourrez bénéficier d’une réduction d’impôt de 12, 18 ou 21% du prix du bien. 

Lire aussi : Investir dans l’immobilier avec la Loi Pinel, Le Havre, 76

En location meublée, vous pouvez aussi choisir d’investir dans une résidence de service pour réduire vos impôts. Sur ce schéma, vous avez la possibilité de défiscaliser avec le dispositif Censi-Bouvard et obtenir une réduction d’impôt égale à 11% de la valeur d’achat de votre bien.

Lire aussi : Défiscalisation immobilière : les avantages de la loi Censi-Bouvard, Le Havre 76

Bon à savoir : Avant de vous lancer dans l’investissement immobilier, n’oubliez pas que vous achetez un bien immobilier, et non une réduction d’impôt ! Gardez à l’esprit que votre investissement doit être rentable : pour cela, sélectionnez votre bien immobilier avec soin (qualité de la construction, emplacement, marché locatif, anticipation des travaux de rénovation…)

Placer son argent pour réduire ses impôts 

Pour réduire votre pression fiscale, vous pouvez investir votre argent dans des placements financiers. Le choix des placements va dépendre de votre appétence aux risques, de votre situation patrimoniale et de vos objectifs. 

Les Fonds communs de placement pour l’innovation et les Fonds d’investissement de proximité

L’investissement dans les Fonds communs de placement pour l’innovation (FCPI) ou les Fonds d’investissement de proximité (FIP) constitue une piste intéressante pour réduire votre imposition en 2022. Ces fonds sont voués à financer le développement des sociétés innovantes qui ne sont pas cotées en Bourse. Ce type d'investissement permet de bénéficier d'avantages fiscaux attractifs. En effet, les FCPI et les FIP ouvrent droit à une réduction d'impôt sur le revenu égale à 25 % du montant des versements, plafonnés à 12 000 € pour une personne seule et à 24 000 € pour un couple marié, à condition de conserver les parts du fonds pendant 5 ans.

Vous pouvez également investir dans les SOFICA (Société pour le Financement du Cinéma et de l’Audiovisuel). Concrètement, ce sont des sociétés dont les fonds collectés sont destinés au financement de l’industrie cinématographique et audiovisuelle. La réduction d’impôt s’élève à 30% maximum des investissements que vous réaliserez sur l’année. 

Les Groupement Fonciers Forestiers et les Groupements Fonciers Viticoles

Les Groupement Fonciers Forestiers (GFF) et les Groupements Fonciers Viticoles (GFV) sont des dispositifs intéressants si vous souhaitez détenir des parts d’un domaine forestier ou viticole tout en bénéficiant de revenus et d’atout fiscaux. Les GFF permettent de bénéficier d’une réduction d’impôt équivalente à 18% du montant de votre investissement et d’une exonération partielle ou totale de l’IFI (Impôt sur la Fortune Immobilière). De plus, les revenus engendrés par les GFF ne sont pas imposables. Les GFV, quant à eux, permettent une exonération sur l’IFI et sur les successions à condition de ne pas dépasser un certain plafond. 

Le contrat d’assurance-vie

Placement n°1 dans le coeur des Français, l’assurance-vie est l’investissement long-terme par excellence ! Grâce à sa grande souplesse d’utilisation et sa fiscalité plus qu’attrayante, le contrat d’assurance-vie est un formidable outil pour payer moins d’impôts. En effet, durant toute la durée de vie de votre contrat d’assurance-vie, les produits et intérêts capitalisés sont exonérés d’impôts. Ainsi, vous pouvez profiter pleinement de votre placement durant la détention de votre contrat (8 ans minimum). Vous pourrez également réaliser une transmission de capital, sans droit de succession. 

Pour aller plus loin : Pourquoi souscrire à une assurance-vie ? Le Havre, 76

Le Plan d’Épargne Retraite (PER)

Le Plan d’Épargne Retraite a été pensé pour inciter les Français à épargner avant la retraite tout en faisant des économies d’impôt. Ce produit d’épargne offre de nombreux avantages. En plus de sa grande liberté d’utilisation, le PER donne le droit à une déduction fiscale. En effet, les versements sont déductibles d’impôt sur le revenu, pour l’année en cours. 

Par exemple : vous investissez 2000€ dans une PER en 2021 via des versements réguliers. Ainsi, en 2022, lorsque vous allez déclarer vos revenus de 2021, vos versements en question seront déductibles de votre revenu imposable 2021. 

Pour aller plus loin : Épargne retraite : comment payer moins d'impôts avec le PER ? – Le Havre 76

La loi Girardin Industriel 

Le dispositif Girardin Industriel a pour objectif de soutenir l’économie des départements d’Outre-Mer. Il permet aux entreprises locales de louer du matériel à moindre coût pendant au minimum 5 ans. C’est un outil efficace pour réduire vos impôts de façon ponctuelle. En effet, la réduction d’impôt peut aller jusqu’à un peu plus de 50 000 €.

Pour aller plus loin : La loi Girardin Industriel démystifiée par Patrice Rimbeuf 

Avant de penser à trouver des stratégies de réduction d’impôt, assurez-vous que vous payez un impôt juste ! Adoptez les bons réflexes pour optimiser le montant de vos impôts : vérifiez votre taux de prélèvement à la source, pensez à déclarer vos déductions et crédits d’impôts (travaux d’économie d’énergie, dons à des associations, télétravail, aides à domicile, véhicules non polluants…), etc. 

Enfin, si vous souhaitez mettre en place des solutions pour réduire vos impôts en 2022, nous vous invitons à vous faire accompagner par un expert lors de vos démarches afin de vous tourner vers les bons investissements. En fonction de votre profil, nos experts LMC INVEST vous conseillent au mieux et sélectionnent pour vous les supports d’investissement adaptés à votre situation patrimoniale. Prenez rendez-vous avec votre conseiller, au Havre 76 ou à Caen 14, par téléphone au 02 44 10 10 65.